Об открытии и закрытии банковских счетов

Указаний ЦБ РФ от 14. Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов кандидатов на выборные должности различных уровней, счетов избирательных комиссий различных уровней, счетов, открываемых для внесения избирательного залога, счетов открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада депозита. Указания ЦБ РФ от 25. Общие положения 1. Открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу депозиту производится банками при условии наличия у клиента правоспособности дееспособности.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Общие положения 1. В Правилах используются понятия, предусмотренные Гражданским кодексом , Налоговым кодексом и Законом о платежах и платежных системах, а также следующее понятие: динамическая идентификация — процедура установления личности клиента с целью однозначного подтверждения его прав на подписание заявления на открытие банковского счета и подписание договора банковского обслуживания путем использования одноразового единовременного кода. Банковские счета подразделяются на текущие, сберегательные и корреспондентские счета, открываются и ведутся как в тенге, так и в иностранной валюте, за исключением случая, предусмотренного пунктом 41 Правил. Глава 2. Открытие банковских счетов Параграф 1. Общие положения 5.

С 1 июля года заработала новая Инструкция об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) и депозитных счетов. Инструкция Центрального банка Российской Федерации от года №И "Об открытии и закрытии банковских счетов. внести в Инструкцию Банка России от года № И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам).

Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам

Порядок заключения и расторжения договора банковского счета, открытия и закрытия банковских счетов Основанием открытия банковского счета, является заключение договора банковского счета В соответствии со ст. Ефимова, Е. Павлодский и др. Другие авторы, например Е. С 1 января 2013 г. Руководитель кредитной организации обязан возложить ведение бухгалтерского учета на главного бухгалтера. Клиенту может быть открыто несколько банковских счетов на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. При этом наличие к счету картотеки неисполненных расчетных документов не препятствует расторжению договора. Закрытие банковского счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Запись о закрытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора банковского счета, если законодательством РФ не установлено иное. Открытие и закрытие банковского счета должно сопровождаться уведомлением об этом факте налоговых органов во исполнение ст. Налогоплательщики обязаны уведомить налоговые органы о данном факте в течение семи дней со дня открытия закрытия счета. Договор банковского счета является консенсуальным. Объектом договора банковского счета являются действия банка по совершению расчетных и кассовых операций по поручению и с согласия клиента. Отсюда следует, что договор банковского счета является длящимся.

Об открытии и закрытии банковских счетов

Порядок открытия и закрытия банковского счета, заключение и расторжение договора банковского счета Порядок открытия, оформления и закрытия банковских счетов в кредитных организациях РФ в соответствии с Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации Банке России " и "О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлен Инструкцией Банка России от 30.

Инструкция Банка России N 153-И распространяет действие на порядок открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам депозитам и депозитных счетов в валюте Российской Федерации и иностранных валютах юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов Банковский счет в банке иной небанковской кредитной организации открывается на основании договора банковского счета, который заключается после представления документов, определенных Инструкцией Банка России N 153-И п.

По общему правилу открытие клиенту банковского счета производится только в том случае, если банком получены все документы, необходимые для открытия соответствующего банковского счета, а также в целях исполнения Закона N 115-ФЗ: проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Бенефициарный владелец клиента - физического лица - это то же самое физическое лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо ст. При наличии у кредитной организации подозрений, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация вправе рассмотреть вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Кредитная организация обязана отказать клиенту в заключении договора банковского счета, если при этом нарушаются запреты, установленные для кредитных организаций.

Кредитным организациям запрещается ч. Запрет на открытие счета вклада без личного присутствия физического лица, открывающего счет вклад , или его представителя не применяется в случае, если данное физическое лицо или его представитель ранее были идентифицированы кредитной организацией, в которой открывается счет вклад , за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного физического лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного физического лица подозрений в том, что они связаны с легализацией отмыванием доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета вклада с физическим или юридическим лицом в случаях, установленных п. Кроме того, кредитным организациям запрещено открывать новые банковские счета своим клиентам при наличии в этих кредитных организациях решения о приостановлении операций по счету счетам данного клиента и переводов его электронных денежных средств в банке п.

Отказ кредитной организации клиенту открыть банковский счет может быть вызван и отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание. Для организации работы по открытию и закрытию банковских счетов, счетов по вкладам депозитам кредитная организация принимает локальный акт, устанавливающий банковские правила по открытию и закрытию банковских счетов клиентов.

До открытия счета банк устанавливает сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце на основании представленных документов для открытия банковского счета. Документы для заключения договора банковского счета и открытия расчетного счета юридическому лицу : -------------------------------- Подробнее о документах, представляемых в банк при открытии банковских счетов различных видов, см.

Инструкцию Банка России от 30. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, для совершения операций его обособленным подразделением филиалом, представительством в банк представляются кроме вышеперечисленных документов положение об обособленном подразделении юридического лица, документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения, и документ, подтверждающий постановку на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения его обособленного подразделения.

Подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом первой и второй подписи, может быть засвидетельствована нотариально либо уполномоченным сотрудником банка. Право первой подписи, как правило, принадлежит руководителю клиента - юридического лица единоличному исполнительному органу.

Руководитель юридического лица имеет право приказом либо доверенностью наделить правом первой подписи иных лиц, за исключением лиц, имеющих право второй подписи. Право второй подписи принадлежит главному бухгалтеру или иному лицу, ответственному за ведение бухгалтерского учета, на основании приказа руководителя. Лишь руководитель субъекта малого и среднего предпринимательства может принять ведение бухгалтерского учета на себя ст.

Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные нотариально. Должностные лица банка могут изготовить и заверить копии с документов, представляемых при открытии счета если такое право закреплено за ними соответствующим приказом Карточка может не представляться при открытии счета при условии, что: - договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения клиента бенефициара счета эскроу , а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком; - договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи; - открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций исключительно с использованием электронного средства платежа, в том числе для осуществления расчетов с использованием платежных карт; - ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В некоторых случаях вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете далее - альбом , по форме, установленной договором или обычаями. Приведенный выше перечень документов может быть расширен за счет включения в него дополнительных документов в связи с особенностями статуса лица, которому открывается банковский счет, или с особенностями вида счета.

Для открытия расчетного счета юридическому лицу в том числе корреспондентского счета кредитной организации , созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории Российской Федерации, в банк дополнительно представляются документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо.

Документы, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, составленных на нескольких языках, включая русский язык , представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Для открытия текущего счета физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документ, удостоверяющий личность физического лица, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии , миграционная карта и или документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание проживание в Российской Федерации, и карточка образцов подписей карточка не представляется в случаях, указанных выше.

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся частной практикой, в банк дополнительно представляются свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и лицензии патенты на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию регулированию путем выдачи патента.

Нотариус представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями назначение на должность , выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

Для открытия корреспондентского счета кредитной организации РФ дополнительно представляется письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур служащих кредитной организации, назначение на руководящие должности которых подлежит согласованию с Банком России, при указании данных лиц в карточке. Филиал кредитной организации дополнительно представляет сообщение о внесении сведений об открытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера.

Для открытия счетов доверительного управления для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, кроме стандартного набора документов для открытия счета в банк дополнительно предоставляется договор, на основании которого осуществляется доверительное управление.

Для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета или текущего счета, и соответствующий договор. Например, договор о привлечении банковского платежного агента банковского платежного субагента или договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Клиенту может быть открыто несколько банковских счетов на основании одного договора, если это предусмотрено самим договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковского счета завершается, а банковский счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения или вступления в силу договора счета соответствующего вида.

Документы их копии , собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, которое формируется банком по каждому банковскому счету, счету по вкладу депозиту клиента. Одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента, если это определяется банком в банковских правилах. Юридические дела хранятся банком в течение всего срока действия договора банковского счета, счета по вкладу депозиту , а после прекращения отношений с клиентом - в течение 5 лет.

Допускается хранение документов юридического дела их копии в электронном виде, если такой порядок предусмотрен внутренними банковскими правилами. В юридическое дело помещаются: документы и сведения, представляемые клиентом при открытии банковского счета, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений; договор договоры банковского счета, изменения и дополнения к указанному договору указанным договорам , другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета; документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии закрытии банковского счета; переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу депозиту ; утратившие силу карточки; иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу депозиту.

При изъятии выемке документа его копии в юридическое дело помещаются постановление о производстве выемки, соответствующий акт изъятия выемки и копии изымаемых документов. В случае прекращения обслуживания клиента в одном подразделении банка и перевода его на обслуживание в другое подразделение банка юридическое дело может быть передано из одного подразделения банка в другое.

Порядок расторжения договора банковского счета. Основанием закрытия банковского счета является расторжение договора банковского счета. Порядок расторжения договора банковского счета установлен ст. Основания расторжения договора банковского счета можно разделить на две группы: по общим основаниям прекращения обязательств, предусмотренным в гл. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении 2-х месяцев со дня направления банком такого уведомления, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства п.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций по выдаче остатка денежных средств. Выдача остатка денежных средств после прекращения договора банковского счета осуществляется до истечения 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Остаток денежных средств в сумме до 100 тыс. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с указанием Банка России от 15 июля 2013 г.

N 3026-У. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета.

В своем заявлении клиент может указать дату закрытия счета, в этом случае банк обязан закрыть счет клиента в указанную дату и исключить запись из Книги регистрации открытых счетов не позднее дня, следующего за днем закрытия счета.

Наличие ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета. В случае прекращения договора банковского счета при наличии ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Не является закрытием банковского счета изменение номера лицевого счета Открытие и закрытие счета должны сопровождаться уведомлением об этом налоговых органов.

Банк обязан сообщить в налоговый орган информацию об открытии или о закрытии счета. Кроме того, на банк возложена обязанность направлять в налоговый орган соответствующие уведомления об изменении реквизитов счета; о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств; об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа.

Вся информация направляется в налоговый орган в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события ст.

Об утверждении Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов

Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых в соответствии с законодательством Российской Федерации о выборах и референдуме, счетов, открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада депозита , депозитного счета. Глава 1. Общие положения 1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности дееспособности. Операции по счетам соответствующего вида режим счета регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке. В соответствии с абзацем вторым пункта 5.

ИНСТРУКЦИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Начало - гл. Закрытие банковского счета 8. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с пунктом 1. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Пенсионный фонд о открытии либо закрытии vadmedic.ru

Общие положения. Глава 1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности дееспособности. В соответствии со ст.

внести в Инструкцию Банка России от года № И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Инструкция ЦБ РФ № И от «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)». И – Инструкция утратила. Лаврушина О.И. клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам. Должностные лица банка принимают документы, необходимые для открытия.

Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых в соответствии с законодательством Российской Федерации о выборах и референдуме, счетов, открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада депозита , депозитного счета. Глава 1. Общие положения 1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности дееспособности.

Порядок открытия и закрытия банковского счета, заключение и расторжение договора банковского счета Порядок открытия, оформления и закрытия банковских счетов в кредитных организациях РФ в соответствии с Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации Банке России " и "О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлен Инструкцией Банка России от 30. Инструкция Банка России N 153-И распространяет действие на порядок открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам депозитам и депозитных счетов в валюте Российской Федерации и иностранных валютах юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов Банковский счет в банке иной небанковской кредитной организации открывается на основании договора банковского счета, который заключается после представления документов, определенных Инструкцией Банка России N 153-И п. По общему правилу открытие клиенту банковского счета производится только в том случае, если банком получены все документы, необходимые для открытия соответствующего банковского счета, а также в целях исполнения Закона N 115-ФЗ: проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится. Бенефициарный владелец клиента - физического лица - это то же самое физическое лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо ст. При наличии у кредитной организации подозрений, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация вправе рассмотреть вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида. Клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Кредитная организация обязана отказать клиенту в заключении договора банковского счета, если при этом нарушаются запреты, установленные для кредитных организаций. Кредитным организациям запрещается ч. Запрет на открытие счета вклада без личного присутствия физического лица, открывающего счет вклад , или его представителя не применяется в случае, если данное физическое лицо или его представитель ранее были идентифицированы кредитной организацией, в которой открывается счет вклад , за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного физического лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного физического лица подозрений в том, что они связаны с легализацией отмыванием доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Вебинар Банковские счета. Инструкция №153-И
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 5
  1. Рюрик

    Вы ошибаетесь. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM.

  2. presunandoor

    Очунь радует читать такое именно у вас!! Спасибо. icemen.ru – Лучшие!! (Здесь у какого-то умельца спамилка умеет вставлять адрес нужного сайта, а слово “очень” с ошибкой написал)

  3. Гордей

    Конечно, никогда нельзя быть уверенным.

  4. Ювеналий

    аааааа, Мартин, ты просто супер мегачел

  5. Лилиана

    Это просто бесподобная фраза ;)

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных